Черный список банковских должников: инструкции, как посмотреть себя

Сотрудники банка обязаны проверять кредитную историю каждого клиента, желающего получить денежный заем.

Банк не выдаст кредит должникам, находящимся в черном списке. Получите информацию о том, как узнать долги по кредитам и как посмотреть себя в черном списке, чтобы избежать отказа и контролировать свои платежи.

Из статьи вы узнаете:

Как выглядит черный список банковских должников

Клиент попадает в перечни должников и черный список банка, если он периодически допускал просрочки по выданной ссуде или не выполнял другие условия кредитного договора.

Список неплательщиков по кредитам — это база данных, которую применяют в кредитной организации для отслеживания информации по клиенту и его репутации, являлся ли он злостным неплательщиком или мошенником.

Этот список содержит в себе:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные данные;
  • информация о месте работы;
  • заработная плата;
  • выданные кредиты.

Причины внесения в список должников

Факторы для внесения заемщика в базу банковских должников:
  • непогашенная задолженность и частые просрочки по кредитным платежам;
  • клиент – созаемщик по кредиту, где основной заемщик допускал просрочки по ежемесячным платежам;
  • клиентом предоставлены недостоверные личные сведения ;
  • долги по базе судебных приставов и арестованные счета по решению суда;
  • клиент ранее признавался недееспособным.

Последствия для должника в списке

Попадание в черный перечень грозит должнику отказом:
  • в оказании банковских услуг;
  • в выдаче кредитов и других кредитных продуктов;
  • в открытии расчётного счёта для ООО и ИП.

Как посмотреть себя в черном списке

Есть 5 видов баз должников:

  • база данных исполнительных производств ФССП;
  • личные стоп-листы банков;
  • реестры бюро кредитных историй;
  • списки коллекторских служб;
  • порталы с базами должников.

Базы ФССП

При заведении исполнительного производства информацию передают в реестр данных ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Данные должников можно найти несколькими способами бесплатно, в том числе по фамилии и имени. Для этого:

  1. Пройдите на официальный сайт федеральной службы. Через «расширенный поиск» выберите подраздел:
  • поиск физических лиц;
  • поиск юридических лиц;
  • поиск по номеру ИП;
  • поиск по номеру ИД.

  1. Для поиска сведений укажите:
  • по физическому лицу: ФИО; дату рождения; регион.
  • по юридическому лицу: название организации; адрес нахождения должника; регион.
  • по номеру исполнительного производства (ИП): номер в формате .n/yy/dd/rr или n..n/yy/ddddd-ИП.
  • по номеру исполнительного документа (ИД): номер ИД; тип ИД; название государственного органа, который выдал ИД; регион.
  1. Нажмите кнопку «найти».

Личные списки банковских учреждений по должникам или стоп-листы

Каждый банк ведет список недобросовестных клиентов. Если такой заемщик снова попробует подать заявку на получение кредита, ему с высокой вероятностью будет отказано. Списки содержат конфиденциальные сведения, банку не разрешено передавать информацию другим кредитным организациям.

Инструкция ПАО «Сбербанк» по получению информации об арестованном банковском счете по исполнительному документу:

  1. зайти в личный кабинет «Сбербанк онлайн»
  2. выбрать счет или карту с пометкой «Действует взыскание или арест»
  3. во вкладке «исполнительные документы» отобразятся сведения:
  • причина исполнительного документа;
  • орган, выдавший документ, адрес и наименование пристава;
  • общая сумма ареста, в том числе арестованная и подлежащая аресту суммы.

Реестры бюро кредитных историй (БКИ)

На сайте ЦБ РФ размещен центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который объединяет 13 бюро. Крупнейшие базы представлены в первой тройке реестра, это: ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй», АО «Национальное бюро кредитных историй» и ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро».

Для получения кредитного отчета нужно:

  1. Обратиться в ЦККИ, где уточнить сведения о том, в каком из бюро хранятся данные клиента.
  2. Сформировать запрос в БКИ одним из способов:
  • лично обратиться в БКИ
  • отправить по электронной почте
  • направить телеграмму.

При первом обращении в бюро информация предоставляется бесплатно. За повтор отчета придется заплатить.

Списки коллекторских служб

Получить информацию от коллекторских агентств сложнее, потому что их базы отсутствуют в открытом доступе.

Инструкция проверки долга на портале Первого коллекторского бюро:

1 способ. На главной странице бюро выбрать раздел «Узнать задолженность» и зарегистрировать личный кабинет, указав:

  • ФИО
  • дату рождения
  • адрес электронной почты
  • номер сотового телефона

Сотрудники организации перезвонят, чтобы передать информацию об имеющейся задолженности.

2 способ. Лично проехать в офис агентства.

Инструкция проверки на порталах с базами должников

Проверить долги можно через онлайн-службы: rosdolgi.ru и dolgi.ru. Здесь можно узнать о просроченных штрафах, налогах, кредитах и запрете на выезд за пределы России:

  1. на сайте выбрать раздел «Узнать задолженность»
  2. указать личные данные в строке поиска: регион, ФИО, дата рождения.

Услуга проверки задолженности на сайте бесплатная.

Можно ли получить кредит с черным списком

С отрицательной кредитной историей можно получить заем, но на менее выгодных условиях:

Через услуги кредитного брокера

Это посредник между банком и потенциальным заемщиком, который оказывает услуги по получению банковского займа. Он отслеживает рынок банковских услуг, мониторит действующие акции и специальные предложения. Можно столкнуться с недобросовестными специалистами, которые готовы использовать в работе недостоверную информацию о зарплате, поддельные паспорта и другие ложные сведения.

В микрофинансовой организации

МФО выдают микрозаймы суммой 1000-70000 рублей под высокие проценты со сроком от 7 дней до 4 месяцев. Кредитная история клиента при этом не отслеживается. Для оформления займа достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность.

У частных кредиторов

Они предоставляют деньги без участия банков под залог автомобиля, недвижимого имущества или драгоценностей.

Adblock detector