Как узнать наличие долгов по кредиту перед банком

При рассмотрении заявки на кредит, банк учитывает возраст заемщика, его трудоустройство и доход. Кроме этого, на ставку и сумму к выдаче влияет кредитная история заемщика и наличие долгов. Поэтому нужно знать, где посмотреть свою КИ и как узнать, есть ли задолженность по кредитам.

Из статьи вы узнаете:
  • 7 способов посмотреть кредитную историю физического лица и узнать свой долг по кредиту
  • Последствия для должника
  • Что делать, если обнаружился чужой кредит

Как узнать о своих кредитах через интернет бесплатно

Узнать есть ли кредит на человеке можно онлайн, а сумму долга – в банкомате, через итернет или при личном визите в банк. Отчет содержит всю информацию о кредите:

  • даты платежей;
  • время оплаты;
  • суммы списанных средств;
  • остаток долга;
  • начисленные проценты;
  • пеня и штрафы, если есть.

Через Бюро кредитных историй (БКИ)

Информацию по кредитам собирают со всех банков и направляют в общую базу данных – Бюро кредитных историй (БКИ). В государственный реестр РФ внесено 13 БКИ, поэтому изначально нужно узнать в каком бюро хранится конкретная кредитная история. Сделать это можно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ):

  1. зайти на сайт Центрального Банка России;
  2. онлайн внести запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй;
  3. указать код субъекта кредитной истории – это сочетание цифр и букв, которые клиент указывает при оформлении займа;
  4. в выданном перечне БКИ найти именно то, в котором содержится интересующая информация;
  5. проверить кредитную историю по указанному адресу бюро. 1 отчет в год предоставляют бесплатно.

Кредитными историями пользуются физические и юридические лица. Финансовые аналитики смотрят КИ, чтобы проверить есть ли кредит на человеке и решить, дать кредит или нет.

На положительное решение влияют такие качества клиента:
  • платежеспособность;
  • добросовестность;
  • своевременность внесения платежей.
Причиной отказа станет наличие:
  • судебных дел;
  • непогашенных долгов;
  • проблем с финансовыми компаниями.

При этом полученные сведения являются банковской тайной и не подлежат огласке.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

Обращение в ФССП — это способ убедиться в наличии кредита при условии, что по делу уже вынесено судебное решение о взыскании долга. Информацию о злостных неплательщиках вносят в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

На сайте можно найти нужного неплательщика по фамилии и проверить размер его долга.

Другие способы узнать, есть ли задолженность по кредитам

Проверить наличие задолженности можно:
  • с помощью СМС-информирования;
  • в личном кабинете на сайте банка через интернет;
  • через банкомат или терминал;
  • при визите в банк, по паспорту;
  • звонок на горячую линию банка.

Действия банка в отношении должника

Вначале банк применяет психологическое давление звонками и СМС-сообщениями должнику и родственникам. Закон о коллекторской деятельности № 230-ФЗ запрещает коллекторам звонить коллегам должника и разглашать финансовую информацию. Однако они применяют другие способы воздействия – визит на работу и домой, жесткие предупреждения по телефону. Если и это не принесло результата, дело передают судебным приставам. Согласно решению суда конфискуют внесенное под залог имущество — автомобиль, квартиру.

Кроме действий коллекторов, неплательщика ждут другие последствия:

  • плохая кредитная история;
  • отказ в получении новых кредитов;
  • невыезд за границу – при сумме долга от 30 тыс. руб.;
  • уголовная ответственность.

Статья 177 УК РФ “Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности” применяется при соблюдении 3 условий:

  • вынесено решение суда;
  • долг превышает 2,25 миллиона рублей;
  • заемщик может, но не хочет оплачивать кредит, то есть он не физический банкрот.

Срок исковой давности

Как только просрочен ежемесячный платеж, банк сообщает об этом заемщику письмом на электронную почту, СМС или звонком. На сумму долга начинают начислять пени и штрафы. Статья 200 Гражданского Кодекса РФ указывает, что с даты оповещения о долге начинается срок исковой давности. В течение 3 лет банк совершает доступные действия по выбиванию денег вплоть до возбуждения административного дела в суде. Как только должник идет на любой контакт с банком — возвращает часть долга, пишет заявление на продление кредита, договаривается о пересмотре условий кредитного договора, трехлетний срок исковой давности передвигается. По истечении 3 лет банк может продать долг коллекторам.

Пути решения

Если возникла задолженность, которую нечем оплатить, должнику лучше добровольно обратиться в банк с оправдательными документами, которые подтвердят неплатежеспособность:

  • медицинские справки;
  • копии трудовых книжек;
  • справки о доходах.

Чтобы выйти из ситуации, финансовая организация может пойти навстречу и изменить условия кредитного договора. Вам могут предложить такие способы реструктуризации займа:

  • продлить срок выплаты кредита, что уменьшит ежемесячные проценты;
  • оформить кредитные каникулы, когда клиент платит только проценты по вкладу в течение оговоренного срока;
  • замена валюты, если был оформлен валютный кредит.

Кроме реструктуризации можно воспользоваться услугой рефинансирования – заключение нового кредитного договора на более выгодных условиях.

Рефинансирование Ставка Срок Оформление
УБРиР от 13,0% от 24 до 84 месяцев Подать заявку
Росбанк от 9,99% до 84 месяцев Подать заявку

Что делать, если обнаружился кредит, который вы не оформляли?

Если аферист оформил кредит на ваше имя, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве и просьбой возбудить уголовное дело по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. Эта статья предусматривает наказание за предоставление банку заведомо ложных сведений от штрафов до лишения свободы сроком до 2 лет, а в особо крупных размерах ограничением свободы до 10 лет.

Есть 2 возможные причины возникновения спорной задолженности, кроме мошенничества:

  • Если вы выступили в качестве поручителя в кредитном договоре друга или родственника. Обязательства по выплатам проблемного кредита по закону переходят на поручителя, если коллекторские действия по отношению основного заемщика не принесли результат.
  • В договоре ваше имя указано в качестве правопреемника в случае смерти банковского клиента. На правопреемника переходят долги по непогашенному кредиту.
Adblock detector