Что влияет на одобрение кредита + 9 банков с высоким процентом одобрения

Чтобы повысить вероятность выдачи кредита, заемщик должен убедить кредитора в том, что он благонадежный и кредитоспособный гражданин. Для этого нужно понять, почему не одобряют кредит, и знать критерии оценки заемщика, по которым финансовые организации устанавливают свои требования к кандидатам.

Из статьи вы узнаете:

Что влияет на одобрение кредита

Секреты оценки платежеспособности заемщика держатся в тайне, поэтому они недоступны третьим лицам, а знают их только специалисты службы безопасности конкретного банка.

Если проанализировать статистику отказных заявок, можно выделить факторы, на основании которых оценивают заявителя.

Кредитор проверяет:
  • есть ли долги по коммунальным платежам, алиментам, другим займам и т.д.;
  • сколько безработных членов семьи проживает вместе с клиентом;
  • есть ли у потенциального заемщика постоянная регистрация;
  • какой уровень ежемесячного дохода;
  • общий стаж работы клиента и трудовой стаж на последнем месте;
  • документы – все ли в порядке, не истек ли срок и т.д.

Процесс рассмотрения заявки проходит в 2 этапа:

  1. Сначала заявка попадает на скоринговую программу. Здесь заемщик получает скоринговый балл на основании установленных критериев. При простановке балла будут учтены персональные сведения о клиенте, полнота заполнения анкеты, кредитная история, его возраст, социальный статус, рабочие данные и т.д.
  2. На второй этап проверки заявка попадает после получения скоринговой оценки. Здесь анкету рассматривает служба безопасности банка. Критерии оценки зависят от выставленного скоринг-балла. Сотрудник может позвонить на работу, чтобы получить характеристику, или родственникам заявителя для уточнения персональных сведений. Если балл будет слишком низким, клиента могут проверить через правоохранительные органы на наличие проблем с законом и т.д.

Кредитный инспектор рассматривает анкеты с запросом на сумму от 100 тыс.руб., когда у банка повышен риск невозврата долга. Экспресс-кредиты или займы, которые можно получить за 15-20 минут, проходят только первый этап оценки – скоринг.

При рассмотрении заявки инспектором, проверять могут как заемщика, так и близких родственников и работодателя: сколько работает фирма, ее финансовое состояние и другие параметры.

Что сделать, чтобы дали кредит: советы и способы повысить процент одобрения

Хотя у каждого кредитора свои критерии оценки платёжеспособности заемщика, есть несколько рекомендаций для повышения вероятности одобрения кредита.

Внешний вид и адекватное поведение

Как только клиент зашел в отделение финансовой компании, специалист начинает оценивать потенциального заемщика по его внешнему виду, поведению и состоянию. Менеджер, который принимает заявку, не принимает решение о выдаче ссуды, но он может повлиять на процесс рассмотрения.

Работа специалиста заключается в проверке подлинности документов и первичной оценке внешнего вида заемщика. Поэтому в банк нельзя приходить в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, одежда должна быть чистой и опрятной, поведение адекватным, а разговоры вежливыми.

Не стоит хамить менеджеру или слишком нервничать, отвечая на вопросы. Это может показаться странным и подозрительным.

Кредитоспособность заявителя

Доход клиента должен быть соразмерен запрашиваемой сумме. Если заработная плата составляет 15 тыс. руб., на ссуду в 500 тыс. рассчитывать не стоит. При оценке будут учтены ежемесячные расходы клиента на оплату коммунальных платежей, других кредитов, сотовую связь и т.д.

Если заемщик попытается скрыть свои расходы по оплате других обязательств – это сыграет против него. Необязательно говорить о таких расходах, как оплата обучения ребенка или медицинских услуг. Шанс на одобрение станет ниже из-за лишних трат из семейного бюджета. Проверить такую информацию кредитор не может.

Повысить вероятность выдачи кредита можно, если у клиента есть дополнительные источники дохода, которые возможно подтвердить документально. Если в паспорте отсутствует отметка о количестве детей-иждивенцев, можете не сообщать о них.

Кредитная история

Если у клиента плохая кредитная история, шанс получить ссуду снижается. Прежде чем подавать заявку, поработайте над улучшением своего кредитного рейтинга.

Способы исправить КИ:
  • взять микрокредит в МФО, выплатить его точно по графику. Затем попробовать заполнить заявку на кредит.
  • оформить кредитную карту в том банке, в котором планируете запросить ссуду.

Скоринговый балл

Этот алгоритм скоринг-оценки построен на выставлении баллов клиенту за каждый пункт анкеты. Чем выше будет скоринговый балл, тем выше процент одобрения кредита. Больше всего баллов дают за следующие критерии:

  • семейное положение клиента – замужем или женат;
  • большой трудовой стаж;
  • руководящая должность;
  • возраст заемщика, лучше всего, если ему 30-35 лет;
  • цель получения денег;
  • наличие собственности;
  • высшее образование;
  • положительная КИ и отсутствие долгов;
  • отсутствие иждивенцев и т.д.

В каком банке больше шансов получить кредит

Дать гарантию о 100-процентном одобрении кредит нельзя, но есть банки, в которых самый высокий процент одобрения от всех поступающих заявок.

С плохой кредитной историей

Частая причина отказа в предоставлении кредита – плохая кредитная история. Рейтинг банков, которые могут выдать ссуду даже с плохой кредитной историей:

Банк Ставка, % в год Срок Оформить
Восточный экспресс банк от 11,5% до 36 месяцев Подать заявку
Тинькофф «Platinum» от 15% до 55 дней под 0% Подать заявку
Ренессанс кредит 11,9% до 60 месяцев Подать заявку
Совкомбанк от 11,9% до 22,9% от 1 до 10 лет Подать заявку
УБРиР от 11,0% 3, 5, 7 лет Подать заявку

Без залога и поручителей

Значительно повысит шанс на получение ссуды:

  • Имущество в собственности, недвижимость или автомобиль, которую заемщик может предоставить в качестве залога значительно повысит шанс на получение ссуды.
  • Наличие поручителей, что снизит риски невозврата долга.

Если заемщик не может предоставить имущество под залог, можно обратиться в следующие банки:

Банк Ставка, % в год Срок Оформить
Тинькофф «Platinum» от 15% до 55 дней под 0% Подать заявку
Росбанк «Просто деньги»   от 13% до 84 месяцев Подать заявку

Без визита в банк

Банки все чаще практикуют процедура подачи заявки дистанционно, то есть без предварительного посещения банковского отделения. Подать онлайн-заявку и получить деньги сразу на карту, можно в таких кредитных компаниях:

Банк Ставка, % в год Срок Оформить
Восточный экспресс банк от 11,5% до 36 месяцев Подать заявку
ОТП банк от 14,9% до 60 месяцев Подать заявку

Можно ли отказаться от кредита, если его одобрили

Способы отказа от предодобренного кредита на разных этапах:

  1. Заявка одобрена, но договор не подписан и деньги не получены. Здесь проблем быть не может. Пока документы не подписаны, а деньги не переведены, клиент вправе отказаться от заявки, даже если она одобрена. Если договор не подписан, заемщик банку ничего не должен.
  2. Договор подписан, но деньги еще не получены. Так как клиент еще не получил деньги, он может потребовать расторгнуть кредитный договор. В законодательстве РФ сказано, что договор вступает в силу только после получения клиентом денежных средств. Если банк отказывает расторгать договор, можно обратиться в суд.
  3. Договор подписан, клиент получил деньги. В этом случае отказаться от кредита будет сложно, потому как деньги уже переведены и договор вступил в силу. Здесь потребуется сделать досрочное погашение и заплатить проценты за 1 месяц пользования деньгами. Комиссия будет зависеть от суммы кредита, срока кредитования и процентной ставки.

Заемщик должен заранее сообщить кредитору о своем намерении отказаться от ссуды. При досрочном погашении, перевести средства на счет в течение 30 дней с момента выдачи займа.

Можно ли отказаться от страховки по одобренному кредиту

В 2016 году отменили обязательные услуги страхования по кредитному договору. Сейчас покупка полиса страхования должна производиться с согласия самого заемщика. Иногда сотрудники идут на ухищрения и включают услугу страхования по умолчанию в стоимость кредита. Это прямое нарушение законодательства и прав клиента, поэтому от услуги финансовой защиты можно оказаться 2 способами:

  1. В течение 5 рабочих дней после подписания договора подать заявление в банк на отказ от страховки. Для этого предоставить:
  • паспорт,
  • заявление об отказе от полиса страхования,
  • копию кредитного договора,
  • чек или другие документы, подтверждающие факт покупки полиса.
  1. Предоставить документы лично в отделение страховщика или отправить их заказным письмом с описью вложения.

В течение 10 дней после получения документов страховщиком, страховая компенсация должна быть переведена на счет страхователя.

Если компания затягивает срок возврата или отказывается возвращать уплаченную сумму, можно обратиться с повторным запросом и контролировать процесс поступления средств. Такие дела редко доходят до суда, страховщик возвращает деньги на счет клиента в течение 1 месяца.

Adblock detector